최근 캘리포니아의 대형 보험사들이 잇따라 주택보험 갱신을 거부하거나 보험료를 급격히 인상하면서 주민들의 불안감이 고조되고 있습니다. 특히 산불 위험이 높은 지역의 주택 소유자들은 보험사의 이러한 조치로 인해 재정적 부담과 주택 가치 하락 등 심각한 위기에 직면해 있습니다.
캘리포니아 보험료 인상, 무엇이 문제인가?
캘리포니아 주 보험사들이 최근 로스앤젤레스 카운티 산불로 인한 손실을 만회하기 위해 주택 보험료를 인상하고 있습니다. 주요 보험사들은 보험 감독관으로부터 고객들에게 추가 요금을 부과할 수 있는 승인을 받았습니다. 이는 주 보험 시장에 큰 파장을 일으키고 있습니다.
State Farm을 비롯한 대형 보험사들은 10억 달러 규모의 평가금을 충당하기 위해 고객들에게 평균 50달러의 추가 요금을 부과할 계획입니다. 이러한 추가 요금은 주로 1월에 발생한 산불로 인한 막대한 재산 피해를 보전하기 위한 조치입니다.
보험료 인상은 주택 소유자들에게 상당한 재정적 부담을 주고 있으며, 일부 전문가들은 이를 보험 산업에 대한 불법적인 구제책이라고 비판하고 있습니다. 소비자 옹호 단체들은 이러한 조치에 대해 강력히 반발하고 있습니다.
FAIR Plan의 역할과 확대되는 보험 위기
캘리포니아 FAIR Plan은 보험 가입이 어려운 주민들을 위한 최후의 보루로 기능하고 있습니다. 최근 몇 년간 산불 위험 지역에서 많은 보험사들이 철수하면서 FAIR Plan에 가입하는 주택 소유자의 수가 크게 증가했습니다.
2021년 9월 이후 FAIR Plan의 주거용 보험 정책은 169% 증가하여 62만 5천 건에 달했습니다. 이는 캘리포니아의 보험 시장이 심각한 구조적 문제에 직면해 있음을 보여줍니다.
보험 감독관 Ricardo Lara는 이러한 상황을 해결하기 위해 보험사들이 평가금의 일부를 고객들에게 전가할 수 있도록 새로운 규정을 도입했습니다. 이는 보험 시장의 경쟁을 회복하고 안정화하기 위한 시도로 보입니다.
보험사별 추가 요금 현황
각 보험사들은 서로 다른 방식으로 추가 요금을 책정하고 있습니다. State Farm은 표준 주택 보험 정책에 대해 1.13%의 요금을 두 차례 갱신 기간 동안 부과할 예정입니다. 콘도 소유자와 임차인들은 더 높은 요율을 적용받게 됩니다.
Mercury 보험사는 2년에 걸쳐 2,490만 달러의 주거용 추가 요금을 회수하려 하며, 표준 주택 보험 정책에 대해 평균 21.03달러의 첫해 요금을 부과할 계획입니다.
Farmers 보험사는 4,670만 달러를 주거용 보험 가입자들로부터 회수하려 하며, 표준 정책에 대해 평균 51.64달러의 요금을 2년에 걸쳐 부과할 예정입니다.
보험 분쟁과 법적 논란
Consumer Watchdog라는 소비자 옹호 단체는 이러한 추가 요금 부과가 불법적인 산업 구제책이라며 보험 감독관을 상대로 소송을 제기했습니다. 이들은 FAIR Plan 설립 법규에 고객 추가 요금에 대한 근거가 없다고 주장하고 있습니다.
또한 일부 법적 소송에서는 보험사들이 의도적으로 고위험 지역 고객들을 FAIR Plan으로 몰아내고 있다는 주장도 제기되고 있습니다. 이는 보험사들이 자신들의 재정적 위험을 줄이려는 전략으로 해석됩니다.
FAIR Plan은 이러한 모든 비판에 대해 부당하다고 반박하고 있으며, 자신들은 단순히 회원 보험사들의 평가 비용 관리에 대한 권한이 없다고 주장하고 있습니다.
주택 보험 가입자를 위한 실용적 가이드
산불 위험 지역에 거주하는 주택 소유자들은 보험 정책을 신중하게 검토해야 합니다. 현재 보험 정책의 세부 내용과 보장 범위를 철저히 확인하는 것이 중요합니다.
여러 보험사의 견적을 비교하고, 특히 화재 및 연기 피해에 대한 보상 조건을 꼼꼼히 살펴보는 것이 좋습니다. 추가적인 보장 옵션에 대해서도 상담해보는 것이 도움될 수 있습니다.
정기적으로 보험 정책을 재검토하고, 주택의 화재 대비 상태를 개선하는 것도 보험료 절감에 도움이 될 수 있습니다.
보험 정책에 대한 소비자 궁금증, 어떻게 해결할까?
Q1: FAIR Plan에 가입해야 하는 경우는 언제인가요? 다른 보험사에서 보험 가입이 거부되거나 매우 높은 보험료를 요구할 때 FAIR Plan을 고려할 수 있습니다. 특히 산불 위험이 높은 지역에 거주하는 경우에 해당됩니다.
Q2: 보험료 인상에 대응할 수 있는 방법은 무엇인가요? 주택의 화재 대비 시설을 개선하고, 여러 보험사의 견적을 비교하며, 필요하다면 보장 범위를 조정하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
※ 최신성·정확성 유지에 노력하지만 자문이 아니며, 별도 확인이 필요합니다.
참고 : latimes.com
